外貨預金の金利を比較

外貨預金は高金利ですが、手数料の高さなど、不利な点が多いです。
このページをざっと見ると、外貨預金の注意点と、その対策方法が分かります。

外貨預金の比較

(1) 外貨定期預金の金利の比較表　（2009/10/1更新）

外貨預金といっても、一般的には外貨定期預金が中心です。そこでここでは、「外貨預金＝外貨定期預金」として見てみます。　（10万米ドル相当額未満、1年もの）

銀行/通貨	米ドル	英ポンド	ユーロ	豪ドル	NZドル	スイスフラン
三井住友	0.01000	0.12000	0.10000	1.65000	1.05000	0.01000
三菱東京UFJ	0.01000	0.10000	0.10000	2.81000	1.67000	0.01000
みずほ	0.05000	0.10000	0.11000	1.65000	1.05000	0.01000

表を見ると確かに、外貨定期預金は高金利です。世間一般にも高金利の商品として知られています。

ところが外貨定期預金は、利用者にとって得にならないどころか、決して手を出してはいけない金融商品とまでいう人もいます。それはどいうことなのか、これからやさしく見ていきましょう。

外貨預金の問題点

(1)　為替手数料が高すぎる → ×

話を簡単にするために、仮に1米ドル＝100円とします。

米ドルの外貨預金をするためには、まず円を米ドルに両替します。そしてその米ドルで外貨預金をします。そして満期がきたら、再びその米ドルを円に両替します。

実は、この往復の両替にかなりの手数料が取られます。この点を「銀行のぼったくり」と表現する人が多いのです。




（例） 100万円で1万米ドルを買う場合

大ざっぱで、簡単な例をあげます。

先の話では1米ドル＝100円なので、1万米ドル買うためには100万円が必要です（100円×1万＝100万円）。このときの両替では、1米ドルあたり1円の為替手数料が必要になります。

ですので、100万円を1万米ドルに変えるには、手数料として1万円（1万×1円＝1万円）がとられます。

そして満期が来ると、この1万米ドルを両替して円に戻します。このときにも1万米ドルを円に換えるには、1万円の手数料（1万×1円＝1万円）が必要です。

つまり「円−米ドル」の往復の両替で、2万円（1万円＋1万円＝2万円）が手数料としてとられるわけです。

100万円の2万円なので、およそ2％（2万円÷100万円＝0.02）です。利息や税金や為替レートの変動を考えない、大ざっぱな話ですが、両替の手数料だけで2％分の金利が銀行にとられることが分かります。




(2)　中途解約できない → ×

外貨預金といえば、外貨定期預金が中心になると思いますが、その預入の期間中は解約ができません。無理に解約をすると、かなりのペナルティがとられます。

つまり円高になって、自分のもっている外貨定期預金の価値がどんどんと目減りしていると分かったとしても、その損をじっと我慢するしかありません。




(3)　預金保険制度の保護の対象外（銀行が潰れたらお終い） → ×

日本の円の預金なら、ペイオフの対象なので、銀行が破綻したとしても1000万円までは保護されます。しかし外貨預金はその対象外です。つまりもし銀行が潰れたら、自分の資産が失われる危険があります。

外貨預金の良い点

(1)　外貨預金の良い点

ありません。あえていうなら、銀行が扱っているという安心感です（これは誤解ですが）。

外貨預金に変わるもの

(1)　外貨預金にそっくりなもの

ここまでの説明で、世間一般に高金利の商品だと思われている外貨預金が、実はかなり損なものだと分かりました。

「知らない人は損をする」正にその典型ともいえます。

ここではもう一歩すすんで考えてみます。知らない人は損をするなら、何を知っていれば得をするのだろう…？です。

外貨預金に似ていて、しかもその損な点をなくした金融商品というものがあるのだろうか…？はい、実はあるのです。それは何かというと、FXです。それも単なるFXではなくて、レバレッジ1倍のFXです。




(2)　FXのレバレッジ（てこ）

ここで最初にお話をしますが、FXというと、危険、ハイリスク、そんなイメージがあると思います。それはFXの「レバレッジ」という機能のためです（レバレッジ＝てこ）。

レバレッジを活用すると、持っているお金の何倍もの取引ができます。

たとえば、自分が10万円の資金をもっていて、レバレッジ10倍を活用すると、10万円×10倍＝100万円となり、100万円分の取引ができるのです。

10万円しかなくても100万円分の取引ができる、このために大きく儲けることができるのですが、損をすれば、その損害もまた大きくなります。これがFXは危険、FXはハイリスクというイメージを抱かせる原因です。




(3)　レバレッジ1倍のFX

しかしです。同じFXでもそのレバレッジを1倍に限定すれば、普通の外貨預金と変わりません。レバレッジ1倍なので、10万円のお金があるのなら、10万円分の取引をするのみです。

具体的にいうと、10万円分の円のお金を使って、10万円分の外貨を買います。するとその分のスワップ金利（外貨の金利−円の金利＝差の金利）がもらえます。これがちょうど外貨預金の金利にあたるものです。

このようにレバレッジ1倍のFXなら、外貨預金と同じことができます。次に、このレバレッジ1倍のFXには、他にどんな特徴があるのかを見ていきます。

レバレッジ1倍のFXで、外貨預金

良い点(1)　解約が自由、24時間いつでも解約できる

FXなので、基本として24時間いつでも解約ができます。為替の動き（円高、円安など）を見て、損をしないように、得をするように、解約ができるのです。

外貨定期預金なら満期まで待つしかなく、その時が円高なのか円安なのかは、運任せです。




良い点(2)　信託保全されており、お金が守られる

大手のFX会社では信託保全がされているので、顧客の資金はたとえFX会社が破綻しても守られます。それに対して、外貨預金は預金保険制度の対象外なので、もし銀行が潰れたら保護されません。




良い点(3)　手数料が、銀行の数十分の一〜数百分の一

FXでも円を外貨に、外貨を円に両替しますが、そのときの為替手数料が銀行の数十分の一〜数百分の一です。場合によってはスプレッド０銭などといって、手数料が０銭、つまり無料の場合もあるくらいです。

大手都市銀行の場合、たとえば円を米ドルに変えるには、片道1円かかります。FX会社の方が、為替手数料をはるかにおさえられます。




良い点(4)　取扱い通貨の種類が多い

FXは取扱い通貨が豊富です。たとえば、ドル、ユーロ、ポンド、豪ドル、ニュージーランドドル、スイスフラン、カナダドル…などです。これは銀行の外貨定期預金のおよぶところではありません。




悪い点(1)　取扱う通貨の単位が大きい

良くない点もあります。FXは普通、1万通貨単位が基本です。ですので、ある程度まとまった資金が必要です。

たとえば米ドルなら、1米ドル＝100円の場合は、1万米ドル×100円＝100万円の資金が必要です。

ただFX会社にも、1万通貨よりも少ない、1000通貨、100通貨での取引が可能なところも出てきています。

レバレッジ1倍ができるFX会社の比較

レバレッジ1倍ができるFX会社

ここまでの説明で、レバレッジ1倍のFXは、外貨預金とほぼ同じものながら、外貨預金よりもはるかに利点が大きいと分かりました。

ここでは実際に、レバレッジ1倍のFXをするには、どのFX会社を選んだらよいのかを、ランキングしてみました。



1位：マネーパートナーズ ★★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・FX業界初の上場会社。
・自己資本比率がきわめて大きい（889.8％）。
・FX業界で初めて、100通貨単位での取引が可能。
・キャンペーン中で、5,000円がキャッシュバックされる。

→ マネーパートナーズはこんな人におすすめ：

数万円からの少ない資金（100通貨単位）で、外貨預金を始めてみたい人。

＜＜マネーパートナーズの公式サイト＞＞





2位：外為どっとコム ★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・FX業界の最大手。
・4年連続で口座数、預かり資産がFX業界No.1。
・1000通貨単位での取引が可能。

→ 外為どっとコムはこんな人におすすめ：

「とりあえず外為どっとコムの口座はもっている」というFXトレーダーは、もの凄く多いです。よって、皆が利用しているという事実を大切にする人。

＜＜外為どっとコムの公式サイト＞＞





3位：FXプライム ★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・あの伊藤忠グループのFX会社。
・2008年9月に上場を果たす。
・FX業界初の「ISMS」、「TRUSTe」を取得。

→ FXプライムはこんな人におすすめ：

顧客の安心と安全を第一にしたサービスを徹底しています。絶対的に安定した会社で取引をしたい人。

＜＜FXプライムの公式サイト＞＞





4位：フォーランドオンライン ★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・金利（スワップ金利）が高い。
・口座開設が15分で完了。
・全てのサービスを最短翌日から利用可能。

→ フォーランドオンラインはこんな人におすすめ：

他社のスワップ金利を調べて、自社の金利をそれより高く設定しています。よって、一番高い金利を得ることを、第一に考える人。

＜＜フォーランドオンラインの公式サイト＞＞



※　これらはいずれも名の知れた大手のFX会社です。資料請求と口座開設は無料ですので、比較して自分に合った会社を見つけてください。

最後のまとめ

最後に今までのポイントをさらっておきましょう。

[1]　外貨預金は高金利だと一般に思われていますが、為替手数料などが高く、利用者にとっては不利な金融商品です。

[2]　レバレッジ1倍のFXなら、外貨預金と同じことができます。

[3]　レバレッジ1倍のFXであれば、手数料が高い、中途解約ができない、預金が保護されないなどの、外貨預金の不利な点をカバーできます。

[4]　一般にFXは1万通貨単位が基本で、まとまったお金が必要です。しかし最近では、1000通貨単位どころか、100通貨単位（マネーパートナーズ）もあるので、数万円からでも取引が可能です。

[5]　「知らないという事実」が、多くの人々を外貨預金に走らせています。情報収集には熱心になって、情報格差をなくす努力が必要です。

免責

記述に際しては細心の注意を払っていますが、情報は日々変わります。当ブログの情報をご利用するにあたっては、もう一度ご自分でお確かめください。

外貨預金にリスクは付きものです。
では、外貨預金にどんなリスクがあるのでしょうか。
外貨預金のリスクさえ心得ておけば、日本の銀行商品に
絞らず、外貨預金も資産運用に利用出来ると思います。
さて、リスクはどんなものがあるでしょう。

外貨預金は、預金保険制度の対象外
＝ペイオフの対象外となっています。
ですので、仲介している日本の銀行が倒産してしまったら
外貨預金している資産の保障がなく、戻ってこなくなる
リスクがあります。
日本の銀行の商品は、殆どが対象となっているので
外貨預金よりリスクが低いとも考えられます。

元本割れのリスクは勿論あります。
外貨預金は外国のお金で預けてあるので、
日本円でも関係ないわけではないですが
為替相場の影響が大きく、変動次第でプラスになったり
マイナスになったりします。

こうなると、気軽に預けられなくなってきますね。
外貨預金は保険もなく、為替の動きで元本割れすることもある
リスクがあるということを知った上で、しばらく用途のない
余裕の資金で外貨貯金を試してみる事が良いかと思います。

外貨預金は、国内の商品よりもリスクがある投資であると
心にとめておいて、それでも投資してみたい、
長期的に資産運用してみたいとお考えの方なら
試してみることは良いことだと思います。
国内商品も沢山ありますが、外貨預金も国や商品が色々
ありますから、リスクを考えながら比較してみましょう！
魅力的なことは確かですから。

外貨預金に手数料はつきものです。
銀行と外貨預金により、外貨預金の手数料がないところから、
外貨預金手数料１６〜２０円というところまであるようです。
銀行と扱う外貨預金によっての手数料差額が大きいですね。

外貨預金の手数料で比較してみると、
片道（日本円から外貨へ）の手数料ですが、

三井東京UFJ銀行は４円。
みずほ銀行は６〜７円強。
シティバンクは１円、往復２円。
ソニー銀行は、10銭〜50銭。

外貨預金の手数料（コスト）で一番低いのは
どうやらソニー銀行のようです。
もしかすると、同じくらいの銀行もあるかもしれませんが。

これに加えて日本の銀行と同じように、税金がかかったり
為替差益とか為替差損とか…。
普段興味がなかった方には、円高だ！ドル安だ！
為替相場がどうちゃらこうちゃら〜！
と、うむむ、いきなり面倒臭いし、損しちゃうかもと
不安になってしまう要素もありますね。

日本の銀行のように、預金に対して保険もありませんので、
外貨預金の手数料と共にデメリットも知っておきたいです。

それでも、日本の銀行に預けるメリットや安心ばかり
気にしていると、手数料などを考えても外貨商品を
上手く使って、資産をより増やしたり、海外旅行に良く
行かれる方なら、わざわざ円を交換せず海外で
キャッシュカードで出し入れ自由にしたり使い方はあります。

初心者向けらしいソニー銀行の口座を持って、
賢く預けたくなってきました。私も持ってみようかな！

ニュージーランドの外貨預金が注目されています。
ニュージーランドと外貨預金で検索すると、一番上に
「ニュージーランド海外外貨預金」と表示されます。
各銀行のニュージーランド外貨預金を比較するページも
見つけられ注目度が大きいようです。

他のページを読んでいると、ニュージーランドの外貨預金は
まだまだマイナーな外貨預金にあたるみたいです。
そこが狙い目なのかもしれません！

外貨預金の最低お預け金額は、銀行にもよりますが
多く見られるのは５０万円からです。
検索ページの一番上にあったページでは、最低金額を
１００万から５０万に引き下げたとあります。

で！飛び込んでくるのは金利比較！

日本の銀行でニュージーランドの外貨預金をすると
３か月6.01％〜１年6.21％ですが、
イーストウインドで外貨預金をすると、３か月6.90％〜
１年7.40％となってます！因みに最高金利のようです。

満期払い戻しの場合、日本への送金がニュージランドの
外貨預金ですと、手数料なし！
初心者に向いているというソニー銀行でも手数料１〜２円。
これだけでもかなり違います。

こうなると、ニュージーランドで外貨預金して
満期で受け取った場合がいいのかなと思えてきます。
税金や為替などの影響で起こるリスクは忘れてはなりませんけど。

にしてもニュージーランドの外貨預金6.90％って！
金利が高いと思った日本の銀行でさえ定期1.4％とか。
普通はもっと低いです。

外貨預金の比較ですが、外貨預金を比較する前に、
ソニー銀行のページを拝見いたしました。
そこで外貨預金を誤解していた、
間違ってイメージしていた事に気付かされました。
比較どころではありませんね（苦笑）

外貨預金で間違ったというのは、
外貨預金＝外国の為替を買うことなのかな、
と思っていました。

実際には、日本の銀行にある商品を比較した時のように、
色々な外貨預金があることがわかりました。

外貨普通預金、外貨定期預金、特約付外貨的預金etc...

日本の銀行と比較してみると似ていますね。
ただ、リスク面を比較すると、外貨預金は
預金保険対象外でハイリスクになる事は注意が必要かと。

このように日本と似たような商品もありますが、
やはり外国為替が絡んでくるようですので、
失敗したくない方は、日本と外国とネットの銀行
それぞれの特徴と商品を比較して、見ているページや
資料の小さい文字にも気を巡らせなければならないでしょう。

大切な資産をどう運用していくか。

国内だけでも良い商品はあります。
でも、日本は不景気であり不安要素が増えている状況。
比較して考えてみて、預けるならば外貨預金が良いと
なった場合、選んでみて勉強する、というのも
いいかもしれません！

まずは、各銀行の商品を参照、比較してみましょう♪

外貨預金の金利で早速検索です。
外貨預金キーワードが主に目立ち、金利や比較は
関連検索に連なっています。

外貨預金・金利・比較、外貨預金・金利・一覧等々、
ソニー銀行もアップされていました。他シティ,
三井住友各銀行が上がっています。因みに私はいつも
Googleさんで検索しています。

その外貨預金と金利の検索で出てきた価格コム！
外貨預金と金利で何故、価格コムが出てきたのでしょう？！
すぐさまクリックです！

外貨預金の金利が比較されているようですが、
米ドル、豪ドル、NZドル、ユーロ、英ポンドと…
日本円以外には抵抗がある私には全くわかりません（汗）

思い切って米ドル文字をクリック。

日本の銀行と外国の銀行が並び、外貨預金の
金利も一目瞭然、日本の銀行の定期預金の金利より、
外貨預金はかなり高い金利でありました。

例えばイーバンク銀行は、日本円定期の最小で
0.40％であるのに対し、外貨預金になると普通預金から
最小0.50％ 定期になると1.30％〜！驚きです！！

しかし、金利についての説明もあり年利で税引き前の数字。
外貨預金が気になる方も、日本の定期と同じように
何％なのかだけでなく、計算式も掲載されていますので
リスク等を確認されると宜しいかと思います。

にしても魅力的ですね。
手数料やらリスクやらもありますが、
資産運用の方法として考えても損はなさそうです。